מיהו מנהל תיקים מוצלח
נועם ברוורמן, משנה למנכ"ל פריזמה ויו"ר פריזמה שוקי הון : " אנו מאמינים שלקוחותינו ראויים לניהול ההשקעות הטוב והאיכותי ביותר ולשירות מקצועי, אמין ואדיב. אנו רואים בשביעות רצון לקוחותינו ערך עליון.
אני מאמין שהערך המוסף של מנהל תיקים טוב הוא במת השירות האיכותי ביותר, תוך ראיה כוללת של צרכי הלקוח ומציאת הפתרונות הנכונים והמתאימים ביותר עבורו. ניהול השקעות אחראי וזהיר הוא סוג של אומנות הנרכשת לאורך השנים, ואין מדובר בעניין של ה בכך."
איך פותחים תיק השקעות?
הצעד הראשון הוא קביעת פגישת היכרות בלתי מחייבת עם מנהלי תיקים מפריזמה.
בפגישה תדון יחד עם מנהל התיקים המנוסה והמיומן על צרכיך, רצונותיך, אופק ההשקעות ורמת הסיכון, וביחד תקבעו את מדיניות ההשקעה המתאימה ביותר עבורך.
בניהול תיק קרנות ישנם ארבעה יתרונות בולטים:
תשובה: ניהול תיקים זה מקצוע, בדיוק כמו רופא או עו"ד. מנהל תיקים עובר הכשרה ממושכת, בחינות והתמחות עד לקבלת הרישיון.
ישנם יתרונות רבים בהעברת התיק לניהול מקצועי בבית השקעות גדול:
תשובה: על פי חוק הייעוץ, מנהל תיק ההשקעות חייב להיפגש איתך לפגישת היכרות אישית. מנהל תיקים טוב מתחיל בפגישה דף חדש עם כל לקוח חדש, בניסיון לברר יחד איתך – באופן סבלני, גלוי ופתוח - מהם הצרכים הייחודיים שלך, טווח ההשקעה ורמת הסיכון שאת מוכנה לקחת - וכך יכול להציע לך ולתכנן עבורך את הפתרונות והמוצרים הפיננסיים המתאימים ביותר עבורך.
בצרכים הכוונה לשימושים המיועדים לכסף. לזוג פנסיונרים שרוצה להבטיח לעצמו הכנסה קבועה ובטוחה כל חודש, אין כמובן ת אותם צרכים כמו לזוג צעיר שחוסך לרכישת דירה יד שניה, ורוצה להצמיד את כספו לדולר.
טווח/משך ההשקעה חשוב גם הוא - אם את לא זקוקה לכסף בזמן הקרוב, תוכלי לבנות תיק עם מרכיב מנייתי גבוה יותר, שהינו ברמת תנודתיות מוגברת, ולכן בעל אופק ההשקעה רחוק יותר, אבל צפוי להניב יותר בטווח הארוך.
רמת הסיכון זה כבר דבר אחר, שתלוי באופיים של המשקיעים.
שאלה: איך מגדירים את רמת הסיכון של המשקיע?
תשובה: כאן מנהל התיקים מתפקד קצת כמו פסיכולוג, שבגדול מנסה לאפיין את הלקוחות שלו לשלושה סוגי טיפוסים: הסולידי, הממוצע והאגרסיבי.
שאלה: איך נקבעים דמי הניהול ?
תשובה: דמי הניהול בגין ניהול תיק נעים בין אחוז לשני אחוזים לשנה, לפי גודל והרכב התיק. בתיק עם רכיב מנייתי גבוה, ייקבעו דמי ניהול גבוהים יותר בשל הפעילות המוגברת והדריכות הנדרשת.
בפריזמה קיים גם סף כניסה - לפיו הסכום המינימאלי לניהול תיק השקעות עומד על 250,000 ₪, שאז לרוב הוא ינוהל כתיק קרנות, לפי מדיניות ההשקעה שנקבעה עם הלקוח. לקוח המנהל תיק השקעות המורכב כולו מקרנות הנאמנות של פריזמה, אינו משלם דמי ניהול בעבור תיק זה.
כמדובר בתיק בסכום נמוך יחסית יש יתרונות בולטים לניהול תיק קרנות:
תשובה: כמו בכל דבר, גם כאן מומלץ לערוך "סקר שוק", ולבדוק כמה בתי השקעות. ניתן להשוות בין החברות על פי קריטריונים של: מספר הלקוחות, ההיקף הכספי של התיקים המנוהלים, איכות השירות, תשואות וגובה דמי הניהול. רצוי גם להתרשם ממנהל התיק עצמו - האישיות, הניסיון ופילוסופיית ההשקעה שלו. אל תתביישי גם לבקש המלצות. וחשוב מאוד להתרחק ממנהלי תיקים שמבטיחים תשואות חריגות או דמי ניהול נמוכים במיוחד. כי מה שעשוי להראות זול היום, עלול להתברר כיקר מאוד בהמשך.
שאלה: נשמע מעניין, אבל אני קצת חוששת להוציא את הכסף שלי מהבנק.
תשובה: את לא צריכה להוציא את הכסף מהבנק. לפריזמה יש הסכמים עם הבנקים. באופן שהכסף שלך יכול להישאר בחשבון הבנק אבל להיות באופן מקצועי, אמין, אישי וצמוד ע"י מנהל התיקים שבחרת.
www.prismafinance.co.il
לפרטים נוספים 5323* 03-7914400 שלוחה 6
נועם ברוורמן, משנה למנכ"ל פריזמה ויו"ר פריזמה שוקי הון : " אנו מאמינים שלקוחותינו ראויים לניהול ההשקעות הטוב והאיכותי ביותר ולשירות מקצועי, אמין ואדיב. אנו רואים בשביעות רצון לקוחותינו ערך עליון.
אני מאמין שהערך המוסף של מנהל תיקים טוב הוא במת השירות האיכותי ביותר, תוך ראיה כוללת של צרכי הלקוח ומציאת הפתרונות הנכונים והמתאימים ביותר עבורו. ניהול השקעות אחראי וזהיר הוא סוג של אומנות הנרכשת לאורך השנים, ואין מדובר בעניין של ה בכך."
איך פותחים תיק השקעות?
הצעד הראשון הוא קביעת פגישת היכרות בלתי מחייבת עם מנהלי תיקים מפריזמה.
בפגישה תדון יחד עם מנהל התיקים המנוסה והמיומן על צרכיך, רצונותיך, אופק ההשקעות ורמת הסיכון, וביחד תקבעו את מדיניות ההשקעה המתאימה ביותר עבורך.
בניהול תיק קרנות ישנם ארבעה יתרונות בולטים:
- פיזור מהיר ויעיל של הסיכון בתיק של המספר הרב של ניירות ערך בכל קרן.
- נזילות הגבוהה ביותר- בשל היכולת למימוש מהיר ומיידי של הקרנות.
- עלויות נמוכות במיוחד ונוחות מרובה המאפשרת מעקב.
- יתרונות מס- אפשרויות לקיזוז הפסדים בין ני"ע בתוך הקרן ודחיית תשלום
תשובה: ניהול תיקים זה מקצוע, בדיוק כמו רופא או עו"ד. מנהל תיקים עובר הכשרה ממושכת, בחינות והתמחות עד לקבלת הרישיון.
ישנם יתרונות רבים בהעברת התיק לניהול מקצועי בבית השקעות גדול:
- מנהל תיקים בבית השקעות גדול נעזר במחלקת המחקר הפנימית, המספקת מחקרי מאקרו/מיקרו, סקירות כלכליות וניתוח חברות, באופן המאפשר לו לבחור את אפיקי ההשקעה וניירות הערך המתאימים ביותר ללקוח.
- באפשרות מנהל התיקים העובד בבית השקעות גדול – להציע ללקוח פלטפורמה ומגוון רחבים ביותר של מוצרים ושירותים פיננסיים.
- מנהל התיקים נמצא כל הזמן מול המסך, עם האצבע על הדופק, קשוב לשוק, וכך יכול להגיב במהירות ובזמן אמת לכל אירוע שיש לו השפעה על הבורסה. בבית השקעות גדול עובדים מנהלי תיקים מיומנים ובעלי ניסיון וותק, שפיתחו עם השנים חושים בריאים ואינטואיציה לקרוא את השוק.
תשובה: על פי חוק הייעוץ, מנהל תיק ההשקעות חייב להיפגש איתך לפגישת היכרות אישית. מנהל תיקים טוב מתחיל בפגישה דף חדש עם כל לקוח חדש, בניסיון לברר יחד איתך – באופן סבלני, גלוי ופתוח - מהם הצרכים הייחודיים שלך, טווח ההשקעה ורמת הסיכון שאת מוכנה לקחת - וכך יכול להציע לך ולתכנן עבורך את הפתרונות והמוצרים הפיננסיים המתאימים ביותר עבורך.
בצרכים הכוונה לשימושים המיועדים לכסף. לזוג פנסיונרים שרוצה להבטיח לעצמו הכנסה קבועה ובטוחה כל חודש, אין כמובן ת אותם צרכים כמו לזוג צעיר שחוסך לרכישת דירה יד שניה, ורוצה להצמיד את כספו לדולר.
טווח/משך ההשקעה חשוב גם הוא - אם את לא זקוקה לכסף בזמן הקרוב, תוכלי לבנות תיק עם מרכיב מנייתי גבוה יותר, שהינו ברמת תנודתיות מוגברת, ולכן בעל אופק ההשקעה רחוק יותר, אבל צפוי להניב יותר בטווח הארוך.
רמת הסיכון זה כבר דבר אחר, שתלוי באופיים של המשקיעים.
שאלה: איך מגדירים את רמת הסיכון של המשקיע?
תשובה: כאן מנהל התיקים מתפקד קצת כמו פסיכולוג, שבגדול מנסה לאפיין את הלקוחות שלו לשלושה סוגי טיפוסים: הסולידי, הממוצע והאגרסיבי.
- הטיפוס הסולידי/שונא הסיכון הוא הלקוח שמעוניין לשמור על ערך הקרן עם תשואה, שהיא מעט יותר ממה שיקבל בתוכניות החיסכון או בפיקדונות הבנקאיים, אבל ללא סיכון.
- הטיפוס הקלאסי/הממוצע הוא כזה שמוכן לקחת סיכון מסוים במרכיב מנייתי בתיק, אבל בשיעור מתון.
- והטיפוס האגרסיבי/הנועז- הוא כזה שאוהב סיכון, שואף להשיג תשואות גבוהות, ולשם כך מוכן להיחשף לרמת סיכון גבוהה באופן יחסי, אם זה במניות או במכשירים פיננסיים בעלי תשואה עודפת שמטבעם הינם גם מסוכנים יותר.
- כך שבניית תיק ההשקעות היא תהליך אישי, שצריך להיות מותאם לצרכיו ולאופיו השונה של כל לקוח בנפרד, בדיוק כמו חליפה או שמלה שגזורה ותפורה בדיוק על פי מידותיך.
שאלה: איך נקבעים דמי הניהול ?
תשובה: דמי הניהול בגין ניהול תיק נעים בין אחוז לשני אחוזים לשנה, לפי גודל והרכב התיק. בתיק עם רכיב מנייתי גבוה, ייקבעו דמי ניהול גבוהים יותר בשל הפעילות המוגברת והדריכות הנדרשת.
בפריזמה קיים גם סף כניסה - לפיו הסכום המינימאלי לניהול תיק השקעות עומד על 250,000 ₪, שאז לרוב הוא ינוהל כתיק קרנות, לפי מדיניות ההשקעה שנקבעה עם הלקוח. לקוח המנהל תיק השקעות המורכב כולו מקרנות הנאמנות של פריזמה, אינו משלם דמי ניהול בעבור תיק זה.
כמדובר בתיק בסכום נמוך יחסית יש יתרונות בולטים לניהול תיק קרנות:
- השגת פיזור מהיר ויעיל של הסיכון בתיק בשל המספר הרב של ניירת ערך בכל קרן.
- נזילות גבוהה ביותר – בשל היכולת למימוש מהיר ומיידי של הקרנות.
- עלויות נמוכות במיוחד בשל היקף הכספים הגבוה המנוהל בקרן.
- יתרונות מס- בשל האפשרות לקיזוז הפסדים בין ניירות ערך בתוך הקרן ודחיית תשלום מס עד למכירת הקרן.
תשובה: כמו בכל דבר, גם כאן מומלץ לערוך "סקר שוק", ולבדוק כמה בתי השקעות. ניתן להשוות בין החברות על פי קריטריונים של: מספר הלקוחות, ההיקף הכספי של התיקים המנוהלים, איכות השירות, תשואות וגובה דמי הניהול. רצוי גם להתרשם ממנהל התיק עצמו - האישיות, הניסיון ופילוסופיית ההשקעה שלו. אל תתביישי גם לבקש המלצות. וחשוב מאוד להתרחק ממנהלי תיקים שמבטיחים תשואות חריגות או דמי ניהול נמוכים במיוחד. כי מה שעשוי להראות זול היום, עלול להתברר כיקר מאוד בהמשך.
שאלה: נשמע מעניין, אבל אני קצת חוששת להוציא את הכסף שלי מהבנק.
תשובה: את לא צריכה להוציא את הכסף מהבנק. לפריזמה יש הסכמים עם הבנקים. באופן שהכסף שלך יכול להישאר בחשבון הבנק אבל להיות באופן מקצועי, אמין, אישי וצמוד ע"י מנהל התיקים שבחרת.
www.prismafinance.co.il
לפרטים נוספים 5323* 03-7914400 שלוחה 6
